近年火热的P2P网贷越来越广为人知，但又随着P2P频频暴雷，刚接触时都对P2P借贷保持较高的怀疑，比如为什么不和银行借钱？ P2P有那些风险？ P2P三方参与者分别能获得什么好处？这些都是值得思考的问题。

P2P是什么？

P2P贷款（Peer To Peer Lending）：中文官方翻译为“人人贷”，投资人通过有资质的中介机构，将资金贷给其他有借款需求的人。

P2P是一种个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

从这一概念中能提取到了几个关键词：“个人”、“第三方平台”、“小额借贷”。“个人”代表了P2P的用户群，它不单指独立的个体同时也包括小型企业，表示P2P面向的是社会大众，并不像很多传统借贷只面向大企业。因此可以将P2P看成是民间借贷！

“第三方平台”即由第三方来发布信息将借款人与理财人撮合，对资金实施统一操作并对安全提供保障。“小贷额借”，不仅强调了P2P平台操作的理财投资金额不大，即参与门槛很低人人都能投资，还提供了传统小额借贷所不具有的高利率，突出了其相较于其他模式的优势。

P2P合法吗？

很多人在投资P2P之前，都想搞清楚P2P是否合法?上文中提到，P2P属于民间借贷，《民法》中并没有规定民间借贷是违法，因此并不能称为P2P违法！

也就是说，由于P2P网络贷款的资金出借方并非官方的银行类金融机构，故而属民间金融或曰民间借贷的范畴，p2p也是合法的。

不过近年来，P2P网贷呈现野蛮生长态势，网贷平台涉及非法集资、卷款跑路、兑付困难等现象也呈现倍增态势，受害公众越来越多，涉案金额屡破新高，如何判断选择安全的P2P理财平台，日益成为公众最关切的问题。

低利率的p2p安全吗？

首先呢，无论p2p的利率高低，p2p本身的风险性就是比较高，这一点，和利率无关，虽然利率高不等于就一定是虚假平台，但也不一定是好的平台，同样，这句话也适用于利率不高的平台。

博主在之前的「如何看待中国工行代销40亿理财产品爆雷事件？」文章中提到，工商银行代销40亿收益率4.1%资管产品爆雷，再次为认为低利率投资安全的投资者敲响了警钟！

p2p是建立在互联网基础上的金融，投资人和出借人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的利息可以直接转化为投资人的高收益，而p2p在其中只是承担了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。

因此，p2p的高收益并非出自高风险，而是提高了投融资效率，精简了投融资刘超，从而节省了大量中间甚至是灰色成本，让利于投资人。行业正常利率应该在6%-12%之间，一般平台都应该保持在这个范围内。但我们挑选平台之前，首先要明白一件事，无论什么时候，都要把安全放在第一位。

所以，无论平台利率如何，首先我们要确保他是否安全，这样才能做下一步的打算。况且现在网贷行业的动荡还是比较多，无论怎么样，我们都要把安全放在第一位。

p2p怎样避坑？

投资p2p平台和选择外汇平台类似，必须弄清楚以下三点：

1.挑选合法合规的运营稳定的P2P理财平台

一般而言，P2P理财平台运营一年以上，由于资金运转了一周，从一定程度上也就保障了资金的流动性。P2P理财公司可以考察平台的是否有：ICP备案，公司注册信息是否在网站内展示，包括注册资金、法定代表、注册地址等，运营时间是否够长。一般公司越规范，实力就越强、平台也越安全。

2.了解P2P理财公司的风险管控措施

众多无金融经验的理财平台，单凭略知一二的互联网技术就敢搭建P2P平台，这是一种投资者不负责任的态度。所以，投资者还应该注重贷款的抵押物，比如房产或车辆，内在价值不同，也会决定P2P理财的有效兑付程度。

3.弄清楚借款用途以及还款方式

借款人是用钱来做什么的，创业？买房？是否有固定收益等等，才能更好地了解借款人是否有足够的能力和意愿来进行还款。因而投资者在签订合同是要留意借款项的用途及还款方式。

4.了解是否有公司担保、是否有风险保障金

还款风险金保证，就是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账，由还款风险金账户中的金额先行偿还本息。诚汇通与汇付天下达成资金托管协议，第三方平台托管，平台不碰钱，与投资人资金完全隔离。

总结，从中行的原油宝和工行代销40亿理财产品爆雷事件来看，任何投资都有风险，在投资之前要充分调查、了解自己要投资的产品。

另外，虽然看上去钱存入银行可以保本收益，但在全球通胀大环境下，你的钱可能在贬值。比如，银行的年化利息为3%，在年通胀率为5%的情况下，你的钱贬值了2%!